تعاریف و شرایط عمومی بیمهنامه عمر
تعاریف:
بیمهگر: شرکت بیمه پاسارگاد میباشد.
بیمهگذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که قرارداد بیمه را با بیمهگر منعقد و پرداخت حق بیمه را به ترتیب مندرج در بیمهنامه تعهد میکند.
بیمه شده: شخص حقیقی است که فوت و یا حیات او موضوع قرارداد بیمه و سن و وضع مزاجی و سلامتی او پایه محاسبه حق بیمه است.
استفاده کننده: شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمهگذار، قرارداد بیمه را به نفع او منعقد ساخته است.
موضوع بیمه: یکی از انواع بیمههای عمر است که در شرایط خصوصی بیمهنامه ذکر شده است.
ماده ۱- حقوق ناشی از قرارداد:
این قرارداد بین شرکت بیمه پاسارگاد و بیمهگذار بر اساس اظهارات کتبی بیمهگذار و بیمه شده در برگ پیشنهاد بیمه و پیوستهای احتمالی که جزء لاینفک بیمهنامه میباشد و این شرایط عمومی تنظیم گردیده و مورد توافق طرفین میباشد. گزارش پزشکان معاینه کننده و مدارک ضمیمه این گزارشات نیز بر اساس این قرارداد میباشد در صورتی که بیمه شده و بیمهگذار شخص واحدی نباشد رضایت کتبی بیمه شده و هم چنین در مورد بیمه شدهای که اهلیت قانونی نداشته باشد موافقت ولی یا قیم او ضروری است، در غیر این صورت بیمهنامه باطل است.
ماده ۲- اعتبار قرارداد بیمه و لازم الاجرا بودن مندرجات آن:
۲-۱- هر گاه در مورد سوابق روحی و جسمی بیمه شده که به وسیله معاینه پزشکی قابل تشخیص نیست و پزشک ناچار باشد به اظهارات بیمه شده اکتفا نماید، معلوم شود که بیمه شده از اظهار مطالبی به طور غیرعمد خودداری نموده و یا اظهارات نامبرده در این گونه موارد به صورت غیرعمد مطابق با واقعیت نبوده و این امر موضوع خطر را تغییر داده و یا از اهمیت آن در نظر بیمهگر کاسته باشد. بیمهگر حق و اختیار دارد:
۲-۱-۱- در صورت اثبات اظهارات خلاف واقع قبل از وقوع خطر، قرارداد بیمه را فسخ و یا این که در صورت تمایل بیمهگذار به پرداخت حق بیمه اضافی، آن را ادامه دهد. در صورت فسخ قرارداد حق بیمه دریافتی بابت خطر فوت برای مدت زمان بین تاریخ شروع تا هنگام فسخ قرارداد به بیمهگر تعلق میگیرد و مازاد آن بعلاوه ذخیره ریاضی به بیمهگذار مسترد خواهد شد.
۲-۱-۲- در صورت اثبات اظهارات خلاف و یا کتمان حقایق پس از وقوع خطر موضوع بیمه، تعهد بیمهگر به نسبت حق بیمه پرداختی و حق بیمهای که بایستی در صورت اظهار خطر به صورت کامل و واقع پرداخت شده باشد کاهش مییابد.
۲-۱-۳- چنانچه موارد خلاف اظهار شده از جانب بیمهگذار و یا بیمه شده از مواردی باشد که در صورت علم و اطلاع بیمهگر به آن از عقد قرارداد خودداری مینمود قرارداد باطل و نود درصد از حق بیمههایی که از بیمهگذار دریافت گردیده به او مسترد خواهد شد.
۲-۲- چنانچه اظهارات خلاف واقع و یا کتمان حقایق از طرف بیمهگذار و یا بیمه شده عمدی باشد، بیمهنامه باطل و حق بیمه پرداخت شده قابل استرداد نخواهد بود.
۲-۳- آثار قانونی ناشی از قرارداد، منوط به امضای آن از جانب بیمهگر و پرداخت اولین قسط حق بیمه از سوی بیمهگذار میباشد مشروط بر این که تغییری در وضعیت سلامت بیمه شده به وجود نیامده باشد.
۲-۴- حدود مسئولیت و تعهدات طرفین و همچنین نحوه استفاده از مزایای بیمه در قرارداد تعیین و تعریف شده است. هر گونه تغییر در شرایط قرارداد به موجب اوراق الحاقی بوده و الحاقی صادره جزء لاینفک قرارداد بیمه تلقی خواهد شد.
۲-۵- چنانچه مطالب مندرج در قرارداد بیمه یا الحاقی های آن مورد موافقت بیمهگذار نباشد. بیمهگذار اختیار دارد حداکثر ظرف مدت سه هفته از تاریخ صدور تقاضای اصلاح آن را بنماید. بدیهی است پس از انقضای مدت مذکور مطالب مندرج در قرارداد مورد قبول بیمهگذار تلقی خواهد شد.
۲-۶- در صورتی که شرایط جدیدی توسط بیمهگر به نفع بیمه گذاران وضع شود و بیمه گذاری تقاضای استفاده از آن شرایط را بنماید، بیمهگر در صورت موافقت با تقاضای آن بیمهگذار، با صدور الحاقی، حق استفاده از آن شرایط را به بیمهگذار میدهد.
۲-۷- در صورتی که بیمهگذار ظرف مدت ۳۰ روز پس از صدور بیمهنامه نسبت به فسخ بیمهنامه اقدام نماید بیمهنامه فسخ و کلیه هزینههای معاینات و آزمایشهای پزشکی به عهده وی خواهد بود.
۲-۸- این قرارداد جز در مورد اثبات تقبل موضوع بند (۱-۲) ماده ۲ برای طرفین لازم الاجراء است.
ماده ۳- پرداخت حق بیمه:
۳-۱- حق بیمه به اقساط سالانه در اول هر سال بیمهای باید پرداخت گردد.
۳-۲- حق بیمه سالانه بنا به تقاضای بیمهگذار ممکن است به اقساط شش ماهه، سه ماهه و ماهانه تقسیط شود.
۳-۳- در صورت فوت بیمه شده در اثناء یکی از سالهای بیمهای، اگر حق بیمه آن سال تماماً پرداخت نشده باشد بیمهگر باقیمانده حق بیمه آن سال را از سرمایه بیمه قابل پرداخت به استفاده کننده از بیمهنامه کسر خواهد کرد.
۳-۴- پرداخت حق بیمه در صورتی معتبر خواهد بود که به صندوق شرکت و یا شعب آن و در مقابل قبض رسمی شرکت انجام شده و یا به روش دیگری که بیمهگر تعیین کرده باشد صورت پذیرد.
۳-۵- اقساط حق بیمه در سررسید تعیین شده باید پرداخت گردد و حداکثر مهلت پرداخت هر قسط ۳۰ روز از تاریخ سررسید آن قسط خواهد بود.
۳-۶- در صورت تأخیر بیش از ۳۰ روز در پرداخت قسط حق بیمه، یا قسمتی از آن به یکی از دو حالت زیر عمل خواهد شد:
۳-۶-۱- بیمهنامههایی که حق بیمه آن کمتر از ۶ ماه تمام پرداخت شده باشد خودبخود بدون هیچگونه تشریفاتی فسخ و حق بیمه پرداخت شده قابل استرداد نیست.
۳-۶-۲- بیمهنامههایی که لااقل حق بیمه ۶ ماه تمام آن پرداخت شده باشد به بیمهای یا سرمایه بیمهای کمتر به نام مخفف تبدیل میگردند و حق بیمه دیگری بابت این بیمه دریافت نمیشود.
ماده ۴- برقراری مجدد بیمهنامه:
۴-۱- بیمهگذار در طول مدت اصلی بیمهنامه در صورت رضایت بخش بودن وضع مزاجی بیمه شده میتواند تقاضای برقراری مجدد بیمهنامه فسخ و یا مخفف شده را با شرایط ذیل بنماید.
۴-۱-۱- از سررسید اولین قسط حق بیمه تأدیه نشده بیمهنامه مخفف شده بیش از سه سال نگذشته باشد.
۴-۱-۲- از سررسید اولین قسط حق بیمه تأدیه نشده بیمهنامه فسخ شده بیش از یکسال نگذشته باشد.
۴-۱-۳- اقساط حق بیمه معوقه با در نظر گرفتن جریمه تأخیر پرداخت گردد. (جریمه تأخیر در پرداخت حق بیمه مازاد بر ۳۰ روز به ازاء هر ماه و کسر ماه ۵/۱ درصد حق بیمه است. )
۴-۲- بیمهگر برای برقراری مجدد اعتبار بیمهنامه حق دارد که به هزینه بیمهگذار از بیمه شده معاینه پزشکی بعمل آورد.
تبصره: درصورتیکه حق بیمه بصورت غیرمستقیم و به حساب بیمه پاسارگاد واریز گردد، بیمهنامه با رعایت بند ۱-۴ و ۲-۴ معتبر خواهد بود.
ماده ۵- حقوق بیمهگذار در مورد اندوخته بیمهنامه:
اندوختهای که از این بیمهنامه نزد بیمهگر تشکیل میشود حقوقی برای بیمهگذار ایجاد میکند.
۵-۱- ارزش بازخرید: بیمهگذار از ابتدای ماه هفتم سال اول بیمهای میتواند بیمه خود را بیمهگر واگذار و ارزش بازخرید بیمهنامه را، بر طبق محاسبه بیمهگر، از او دریافت کند.
۵-۲- دریافت وام: بیمهگذار میتواند از محل اندوخته بیمهنامه خود، از بیمهگر وام دریافت کند. در این صورت تعهد بیمهگر تا میزان مبلغ وامی که به بیمهگذار داده، یا تا میزان باقیمانده وام اگر بطور اقساطی بازپرداخت شود، به اضافه سود مربوط به آنها کاهش مییابد.
ماده ۶- انتقال قرارداد بیمه:
۶-۱- بیمهگذار با جلب موافقت بیمهگر و شخص بیمه شده، اگر غیر از بیمهگذار باشد، میتواند قرارداد بیمه خود را به هر یک از وسایل قانونی به دیگری انتقال دهد. در صورتی که بیمهگذار بیمه خود را به دیگری منتقل کند یا فوت شود و بیمه اش به ورثه اش منتقل گردد اگر کسی که بیمه به او انتقال داده شده یا ورثه بیمهگذار متوفی کلیه تعهداتی را که بیمهگذار اصلی بابت آن بیمه در مقابل بیمهگر داشته مانند بیمهگذار اصلی اجرا نمایند بیمه به نفع انتقال گیرندگان به اعتبار خود باقی خواهد ماند و انتقال گیرندگان، بر طبق شرایط عمومی بیمه زندگی، حق فسخ قرارداد بیمه را هم خواهند داشت.
۶-۲- انتقال دهنده مسئول پرداخت کلیه اقساط حق بیمه تا تاریخ انتقال است.
۶-۳- اگر انتقال گیرندگان، اعم از ورثه یا دیگران، متعدد باشند هر یک از آنان، بطور تضامنی، مسئول پرداخت هر قسط سررسید میباشد به طوریکه اگر یکی از آنان سهم خود را از قسط حق بیمه سررسید شده پرداخت نکند هیچیک از انتقال گیرندگان حق استفاده از مزایای قرارداد بیمه انتقال یافته را نخواهد داشت.
ماده ۷- خطرات متمم:
سه خطر مشروط زیر قابل الحاق به هر گونه بیمه زندگی میباشند که وجه آنها در صورت فوت شخص بیمه شده در خلال مدت بیمه یا در انتهای آن مدت باید پرداخت شود، مگر آنکه در شرایط خصوصی بیمه عمر از شمول بیمه استثناء شده باشند.
۷-۱- خطر مسافرت هوائی: اگر بیمه شده به عنوان مسافر عادی به وسیله هواپیمای مسافری یا ایرباس در خطوط حمل و نقل تجاری مجاز مسافرت کند بدون پرداخت حق بیمه اضافی و بدون احتیاج به دادن اطلاع قبلی به بیمهگر تحت پوشش بیمهای قرار میگیرد. فوت ناشی از مسابقه سرعت و پروازهای اکتشافی و آکروباسی و هر نوع تمرین پرواز هوائی بیمه نمیشود و در صورت وقوع فوت در اینگونه پروازها تنها وجه اندوخته تا روز وقوع حادثه، توسط بیمهگر، پرداخت خواهد شد.
۷-۲- خطر جنگ: در صورتی که بیمه شده در نتیجه عملیات تعرضی و تدافعی و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی در مقابل نیروی مهاجم داشته باشد فوت نماید بیمهگر فقط اندوخته ریاضی بیمه را تا روز حادثه خواهد پرداخت. چنانچه بیمه شده به عنوان نظامی و یا در تشکیلات نظامی تحت هر عنوان به جنگ فرستاده شود بیمهنامه از تاریخ تجهیز بیمه شده به بیمه معلق تبدیل میشود حتی اگر بیمهگر در اثر عدم اطلاع از وضع بیمه شده به دریافت حق بیمه ادامه داده باشد. در این صورت چنانچه به هر علتی خطری پیش آید بیمهگر فقط اندوخته ریاضی سرمایه بیمه را تا روز تعلیق خواهد پرداخت و حق بیمههای اضافی دریافتی احتمالی از تاریخ تعلیق مسترد خواهد شد.
بیمهنامه معلق شش ماه پس از ختم عملیات جنگی و یا برگشت بیمه شده به حال عادی و با در نظر گرفتن شرایط ماده ۴ این قرارداد به حال اولیه اعاده داده خواهد شد.
۷-۳- عملیات پلیسی، عملیات نظامی محسوب خواهد شد.
ماده ۸- خطراتی که جبران نمیشود.
۸-۱- درصورتیکه بیمه شده خودکشی کند و یا در اثر سعی در خودکشی فوت نماید بر اساس شرایط زیر عمل میگردد:
۸-۱-۱- هر گاه دو سال تمام از مدت بیمه نگذشته باشد فقط اندوخته بیمهنامه که از طرف بیمهگر تعیین میشود به استفاده کننده پرداخت خواهد شد.
۸-۱-۲- هر گاه دو سال تمام از مدت بیمه گذشته باشد تمام سرمایه بیمه پرداخت خواهد شد.
۸-۲- درصورتیکه استفاده کننده یا یکی از استفاده کنندگان یا بیمهگذار سبب مرگ بیمه شده باشند در اینصورت فقط سهم سایر استفاده کنندگان و در صورت عدم وجود استفاده کننده دیگر به وراث قانونی بیمه شده پرداخت خواهد شد.
ماده ۹- اختیار بیمهگذار در تغییر استفاده کننده:
۹-۱- بیمهگذار میتواند استفاده کننده از منافع بیمه زندگی را که در اختیار دارد با اخذ موافقت کتبی بیمه شده تغییر دهد مگر اینکه بیمهنامه را به دیگری انتقال داده و سند بیمهنامه را هم به منتقل الیه تسلیم کرده باشد.
۹-۲- بیمهگذار موظف است مراتب را کتباً با اعلام نام و نام خانوادگی و شماره شناسنامه هر یک از استفاده کنندگان جدید به بیمهگر اطلاع دهد.
ماده ۱۰- تاریخ امکان استفاده از سرمایه بیمه:
۱۰-۱- امکان قانونی استفاده از سرمایه بیمه از تاریخ فوت بیمه شده یا از تاریخ پایان مدت بیمه شروع میشود. ولی اگر بیمهگذار یا استفاده کننده معین شده از طرف او از بابت بیمهنامه مربوط از بیمهگر وجهی دریافت کرده یا معاملهای نموده باشد تعهدات بیمهگر به میزان وجهی که قبلاً پرداخت کرده تقلیل خواهد یافت.
۱۰-۲- سرمایه بیمه در صورتی که بر اثر فوت بیمه شده قابل پرداخت گردد، متعلق به ورثه قانونی بیمه شده است مگر آنکه در بیمهنامه یا الحاقیههای آن استفاده کننده دیگری معین شده باشد که در آن صورت سرمایه بیمه به استفاده کننده معین شده تعلق میگیرد.
ماده ۱۱- مدارک لازم برای پرداخت سرمایه بیمه:
سرمایه بیمه شده در مقابل رسیدی که دارای امضاء مصدق باشد و پس از دریافت اسناد و مدارک مشروحه ذیل به استفاده کننده پرداخت خواهد شد.
۱۱-۱- بیمهنامه و اوراق الحاقی ضمیمه آن
۱۱-۲- قبض رسید حق بیمههای پرداخت شده
علاوه بر مدارک فوق:
۱۱-۳- در صورتی که پرداخت سرمایه در صورت حیات بیمه شده باشد رونوشت کامل مصدق شناسنامه باید ارائه گردد.
۱۱-۴- در صورتی که پرداخت سرمایه بعد از فوت بیمه شده باشد باید کتباً با ذکر علت فوت در اولین فرصت منتهی تا یکماه (مگر در موارد غیرعادی) مراتب از طرف استفاده کننده یا بیمهگذار به اطلاع بیمهگر برسد بعلاوه مدارک ذیل را برای رسیدگی در اختیار بیمهگر قرار دهند.
– گواهی رسمی فوت
– گواهی مشروح آخرین پزشک معالج که در آن علت بیماری و شروع و سیر آن ذکر شده باشد و در صورتیکه معالجه بعمل نیامده باشد مدارک مثبته حاکی از بیماری و علل فوت و اوضاع و احوالی که فوت در آن اتفاق افتاده باشد تهیه و ارائه گردد.
– گواهی انحصار وراثت در صورتی که استفاده کنندگان در بیمهنامه و اوراق الحاقی مشخص نشده باشند.
– بیمهگر حق دارد اطلاعات و مدارک تکمیلی در این زمینه مطالبه یا خود تهیه کند.
– در صورتی که اشتباهی در تاریخ تولد بیمه شده در موقع انعقاد قرارداد بیمه رخ داده باشد حق بیمههای اشتباهی مسترد و یا از سرمایه کسر خواهد شد.
– بیمهگر پس از دریافت اسناد و مدارک مزبور و اطمینان از صحت آنها حداکثر ظرف یکماه تعهدات خود را انجام خواهد داد.
ماده ۱۲- مفقود شدن بیمهنامه یا قبوض رسید حق بیمه:
در صورت مفقود شدن بیمهنامه یا قبوض رسید حق بیمه، بیمهگذار باید هر چه زودتر مراتب را کتباً به بیمهگر اطلاع دهد تا بیمهگر پس از اطمینان یافتن از فقدان آنها المثنای آنها را صادر کرده و در اختیار بیمهگذار بگذارد.
ماده ۱۳- نشانی قانونی محل اقامت بیمهگذار در ایران:
۱۳-۱- نشانی بیمهگذار به ترتیبی که در پیشنهاد بیمه زندگی نوشته و امضاء کرده است نشانی قانونی او محسوب شده و مکاتبات بیمهگر به همان نشانی ارسال خواهد شد.
۱۳-۲- در صورتی که بیمهگذار محل اقامت خود را تغییر دهد موظف است که نشانی محل اقامت جدید خود را کتباً به اطلاع بیمهگر برساند.
۱۳-۳- هر گاه بیمهگذار خارج از ایران اقامت نماید باید یک نفر مقیم ایران را به بیمهگر معرفی کند که در کارهای مربوط به بیمه عمر نماینده او باشد و بیمهگر نامههای مربوط را به عنوان و نشانی نامبرده ارسال نماید.
۱۳-۴- در صورت عدم توجه بیمهگذار به رعایت این مقررات، مکاتبات بیمهگر به آخرین نشانی بیمهگذار در ایران که به بیمهگر اطلاع داده شده معتبر تلقی خواهد شد.
۱۳-۵- بیمهگذار و نماینده او در ایران باید در کلیه مکاتبات خود به عنوان شرکت بیمه پاسارگاد در تهران یا شعب آن در شهرستانها شماره بیمهنامه عمر خود را که درباره آن مکاتبه کردهاند در نامه خود قید کنند.
ماده ۱۴- دادگاههای صالحه:
این بیمهنامه بر اساس قانون بیمه و مقررات مربوط به آن تنظیم شده است و در مورد تمام دعاوی که علیه بیمهگر راجع به اجراء آن ممکن است اقامه شود صریحاً تعهد و موافقت میشود که به محاکم صالحه ایران ارجاع خواهد گردید.
ماده ۱۵- مدت مرور زمان:
مدت مرور زمان تمام دعاوی ناشی از بیمهنامه دو سال از تاریخ حادثه منشاء دعوی است.